توضیح کامل انواع وام خرید خودرو (خرید قسطی)

اکثر بانک‌های کشور تسهیلاتی برای خرید خودرو فراهم کرده‌اند که می‌توانید باتوجه به سرمایه خود و قیمت خودرو، وام را دریافت ‌کرده و بعداز مدتی صاحب خودرو شوید. در اینجا به بررسی مبلغ و شرایط انواع وام ماشین بانک‌های مختلف، سقف وام خرید خودرو 1401 و شرایط دریافت وام خودرو فوری پرداخته‌ایم.

مهم‌ترین شرایط وام خرید خودرو 1401 چیست؟

مهم‌ترین نکته‌ این است که خودرو باید ساخت داخل باشد و نمی‌توانید برای خرید خودروهای وارداتی از وام ماشین استفاده کنید. بانک‌های مختلف شروط متفاوتی برای گرفتن وام درنظر می‌گیرند اما به‌صورت کلی سه شرط زیر میان تمامی بانک‌ها برای استفاده از انواع تسهیلات خودرو یکسان است:

• حداقل سن 18 سال
• عدم وجود سابقه چک برگشتی یا تسهیلات معوقه متقاضی وام
• اثبات توانایی متقاضی وام برای پرداخت اقساط باتوجه به فیش حقوقی او یا ضامن

چه بانک‌هایی وام خرید خودرو می‌دهند؟

اینجا با شرایط تسهیلات خودرو در بانک‌های مختلف آشنا می‌شوید (نکته: اکثر این وام‌ها لزوما وام خرید خودرو نیستند و با عناوین مختلف به‌صورت وام نقدی ارائه می‌شوند. اما می‌توانید از آن‌ها برای خرید خودرو استفاده کنید).

وام خرید خودرو بانک سامان

سقف مبلغ وام خرید خودرو بانک سامان به‌تازگی به 100 میلیون تومان رسیده و یکی از پرداخت‌کنندگان وام صد میلیونی خرید خودرو محسوب می‌شود. مهلت بازپرداخت این وام 36 ماه بوده و سود آن 18 درصد است. این بانک برای ضمانت از متقاضی وام خرید اتومبیل، سند ملک می‌خواهد و 15% از مبلغ وام خرید خودرو تا زمان تسویه کامل مسدود باقی می‌ماند. حساب سپرده کوتاه‌مدت به‌همراه سه تا 6 ماه گردش حساب نیز از دیگر مدارکی است که بانک سامان از متقاضی وام می‌خواهد. لازم‌به ذکر است که مبلغ تسهیلات نباید از 80 درصد قیمت خودرو بیشتر باشد.

وام خرید خودرو بانک تجارت

بانک تجارت در سال 1400 تا سقف مبلغ 140 میلیون تومان را تحت‌عنوان طرح پیشرو بانک برای خرید خودرو با وام اعلام کرد. در این طرح متقاضی وام با داشتن یک حساب سپرده کوتاه‌مدت عادی و معرفی یک ضامن رسمی، می‌توانست این مبلغ را از بانک دریافت کند؛ اما در حال‌حاضر این طرح ارائه نمی‌شود. مبلغ هر قسط این وام با بازپرداخت 36 ماهه، سه میلیون و شش‌صد هزار تومان بود.

وام خرید خودرو بانک شهر

تسهیلات بانک شهر برای متقاضیان وام خودرو، برای خودرو سواری، 60% ارزش خودرو تا سقف 15 میلیون تومان و برای جایگزین کردن خودروهای فرسوده از محل تولید، 80% ارزش خودرو تا حداکثر 20 میلیون تومان است.

وام خرید خودرو بانک ملت

سقف مبلغ وام خرید خودرو بانک ملت 100 میلیون تومان است و در مقایسه با بانک‌های دیگر، شرایط دشوارتری دارد. سود این وام خرید ماشین نیز 18 درصد است. برای دریافت سقف وام خودرو بانک ملت، باید سپرده خود را تا 12 ماه در بانک بخوابانید. این وام در قالب طرح «شایان» این بانک ارائه می‌شود و حداکثر مدت بازپرداخت آن 36 ماه‌است. نکته جالب این وام، این است که برای دریافت مبلغ کمتر از 50 میلیون تومان، تنها به یک ضامن رسمی نیاز دارید. اگر بخواهید سقف مبلغ وام ماشین بانک‌ملت را دریافت کنید و مدت بازپرداخت آن نیز حداکثر حالت ممکن باشد، مبلغ قسط ماهانه شما به 2.937.500 تومان می‌رسد.

وام خرید خودرو بانک رفاه

دریافت وام بانک رفاه از طریق شرکت در طرح کرامت این بانک امکان‌پذیر است. آن دسته از مستمری‌بگیران و بازنشستگان تأمین اجتماعی که حقوق خود را از بانک رفاه دریافت می‌کنند می‌توانند با استفاده از طرح کرامت این بانک، وامی تا سقف 100 میلیون تومان دریافت کرده و از آن به‌عنوان وام خرید خودرو استفاده کنند. سود این وام 18 درصد و بازپرداخت آن 48 ماهه‌است.

وام خرید خودرو بانک سپه

این بانک نیز تسهیلاتی را باعنوان وام خرید خودرو ارائه نمی‌دهد اما برای استفاده از وام‌های پرداختی این بانک در قالب وام خریدخودرو بانک سپه، می‌توانید از طرح‌های مختلف وام بانک سپه مثل طرح باران و نگین اعتماد استفاده کنید. حداکثر مبلغ وام در طرح باران 50 میلیون تومان و در طرح نگین اعتماد، 90 درصد مبلغ سپرده‌است.

برای دریافت وام در طرح باران باید سپرده خود را بین 2 تا 6 ماه بخوابانید و در طرح نگین اعتماد نیز باید یک سپرده کوتاه‌مدت عادی یا 6 ماهه داشته باشید که پس از دریافت وام مبلغی از آن تا پایان بازپرداخت تسهیلات مسدود می‌شود. حداکثر مدت بازپرداخت تسهیلات در هر دو طرح 36 ماه و سود وام‌ها نیز به ترتیب 18 و 17 درصد است.

وام خرید خودرو بانک صادرات

وام خرید خودرو بانک صادرات در قالب وام کارت اعتباری پرداخت می‌شود و سقف مبلغ آن 200 میلیون تومان است. حداکثر تعداد اقساط این وام نیز 60 ماهه‌است و درصورت استفاده از حداکثر سقف و اقساط، مبلغ هر قسط به حدود 5.100.000 تومان می‌رسد. سود این وام نیز 18 درصد است و از شرایط خاص دریافت آن می‌توان به روشن بودن وضعیت نظام‌وظیفه برای وام‌گیرندگان مرد زیر 50 سال سن و عدم امکان دریافت وام مشابه از سایر بانک‌ها اشاره کرد. این وام در قالب یک کارت اعتباری ارائه می‌شود که با استفاده از آن می‌توانید از تمامی فروشگاه‌های دارای دستگاه پوز استفاده کنید.

وام خرید خودرو بانک ملی

تا سال گذشته وام خرید خودرو بانک‌ملی تا سقف 15 میلیون تومان پرداخت می‌شد و در سال جاری پرداخت این وام متوقف شد. با این‌حال شما می‌توانید با استفاده از طرح کارگشای این بانک اقدام‌به دریافت وام نقدی تا سقف 50 میلیون تومان کنید. برای دریافت این وام، باید طلا و سکه نزد بانک به امانت بگذارید و بانک براساس ارزش کلی آن‌ها، سقف وام شما را تعیین می‌کند. حداکثر مدت پرداخت اقساط در این طرح 60 ماه و سود آن 18 درصد است. درصورت انتخاب سقف تعداد اقساط، باید هرماه حدود یک میلیون و دویست هزار تومان قسط پرداخت کنید.

وام خرید خودرو بانک پارسیان

وام خرید خودرو بانک پارسیان تا سال گذشته با سقف 30 میلیون تومان و با سود 18 درصد پرداخت می‌شد که در سال جاری پرداخت آن متوقف شده‌است. با این‌حال مانند بانک سپه، می‌توانید انواع وام نقدی را با استفاده از طرح‌های مختلف این بانک دریافت کنید. در طرح پژواک پارسیان، حداکثر مبلغ وام معادل 97 درصد مبلغ سپرده شما است و می‌توانید تعداد اقساط آن را تا حداکثر 60 ماه تعیین کنید. در طرح نوید نیز می‌توانید با داشتن میانگین حساب مناسب یا دستگاه پوز، اقدام به دریافت وام نقدی کنید که سود آن بسته‌به تعداد اقساط و مدت‌زمان خواب سپرده متفاوت است.

وام خرید خودرو بانک رسالت

وامی با نام وام خرید خودرو بانک رسالت وجود ندارد. اما بانک رسالت نیز از جمله بانک‌هایی است که وام نقدی تا سقف 200 میلیون تومان پرداخت می‌کند. سود این وام 2 درصد است؛ اما برای دریافت آن باید حداقل مدت‌زمان خواب سپرده شما سه ماه باشد.

مدت‌زمان بازپرداخت اقساط این وام به مدت‌زمان خواب سپرده و نسبت وام به میزان سپرده بستگی دارد. به‌عنوان مثال، اگر بخواهید معادل 100 درصد مبلغ سپرده‌تان وام بگیرید، تعداد اقساط آن 12 ماه تعیین خواهد شد و درصورتی که نسبت مبلغ وام به سپرده به 20 درصد برسد، تعداد اقساط به 60 ماه می‌رسد. به‌ازای هرماه خواب سپرده بیشتر هم می‌توانید 2 قسط به‌مدت بازپرداخت وام‌تان اضافه کنید.

در ادامه با سایر روش‌های دریافت وام خرید اقساطی خودرو آشنا می‌شوید:

وام خودرو بدون ضامن

وام خودرو بدون ضامن همان وام بدون ضامن است که بانک مرکزی، بانک‌های مختلف را ملزم‌به پرداخت آن‌ها کرده‌است. برای دریافت وام بدون ضامن یا همان وام صد میلیونی خرید خودرو، باید در بانک موردنظرتان حساب قرض‌الحسنه باز کنید. همچنین باید کارمند یا بازنشسته دولت باشید. داشتن رتبه اعتباری مناسب نیز برای دریافت این وام ضروری است. اکثر بانک‌ها این وام را با سود 18 درصدی ارائه می‌کنند و حداکثر مدت بازپرداخت وام بدون ضامن نیز 48 ماهه‌است. بانک قرض‌الحسنه مهر ایران این وام را با سود 4 درصد ارائه می‌کند که برای دریافت وام صد میلیونی از این بانک باید خواب حساب سه‌ماهه داشته باشید و رتبه اعتباری‌تان در بانک مرکزی A، B یا C باشد.

وام خودرو فوری

برخی از شرکت‌های تأمین سرمایه نیز اقدام‌به پرداخت وام خرید اتومبیل می‌کنند که وام پرداختی آن‌ها با نام وام خودرو فوری مشهور شده و با یک جستجوی اینترنتی می‌توانید سایت این شرکت‌ها و شرایط گرفتن وام خودرو فوری از آن‌ها را پیدا کنید. این وام‌ها معمولاً تا سقف 200 میلیون تومان پرداخت می‌شوند و بازپرداخت آن‌ها 12 ماهه‌است که به‌علت کم بودن تعداد اقساط و بالا بودن درصد سود، مبلغ اقساط آن‌ها کمی سنگین است. با این‌حال، دریافت وام فوری برای خرید خودرو، شرایط ساده‌تری نسبت‌به دریافت وام بانکی دارد.

خرید اقساطی خودرو از همراه مکانیک

یکی دیگر از آسان‌ترین روش‌ها برای خرید اقساطی و بدون نیاز به دریافت تسهیلات خودرو، خرید اقساطی خودرو از همراه‌مکانیک (www.hamrah-mechanic.com/cars-for-sale/?credit=true) است. در همراه مکانیک می‌توانید انواع خودروهای داخلی و خارجی نو و دست‌دوم را تنها با پرداخت بخشی از مبلغ آن‌ها بخرید. پس از پرداخت این مبلغ، سند خودرو به نام شما زده می‌شود و شما باقی‌مانده مبلغ خودرو را در اقساط 12 تا 36 ماهه می‌پردازید.

در خرید قسطی خودرو کارکرده به این روش، انگار که شما وام خرید خودرو دست‌دوم را از همراه مکانیک دریافت کرده‌اید، آن هم خودروی دست‌دومی که کارشناسی شده و از سالم بودن آن اطمینان کامل دارید. گفتنی است وام خودرو همراه مکانیک، خودروهایی را شامل می‌شود که از طرف این مجموعه کارشناسی‌ و مراحل خرید آن توسط کارشناسان همراه مکانیک طی شده باشد.

منبع: توضیح کامل انواع وام خرید خودرو (خرید قسطی)